Le montant de sa prime d’assurance auto dépend de multiples paramètres. Les principaux critères qui permettent d’établir le prix d’une assurance auto concernent le profil du conducteur et du véhicule, ainsi que son usage. Découvrez en détail ces facteurs pour comprendre la tarification appliquée par votre assureur.
SOMMAIRE
- Les critères qui définissent le prix de l’assurance auto
- Quel est le prix moyen d’une assurance auto en France ?
Besoin d'une assurance auto au meilleur prix ?
Les critères qui définissent le prix de l’assurance auto
Le tarif d’une assurance auto peut varier de plusieurs centaines d’euros entre assurés en fonction de critères précis. Décryptage.
Le profil du conducteur et profils à risque
Le calcul de la prime d’assurance auto va se baser en grande partie sur la personne au volant du véhicule. Le profil du conducteur va être analysé via :
- ses caractéristiques personnelles (âge, adresse, profession ou activité, ancienneté du permis de conduire) ;
- ses antécédents de conducteur, comme le nombre de sinistres déclarés sur l’année. L’assureur se réfère au coefficient bonus/malus relevé sur le relevé d’information. Le calcul de cet indicateur permet d’augmenter (malus auto) ou réduire le montant (bonus auto) de la prime d’assurance.
A partir de ces éléments, certains conducteurs sont catégorisés comme des profils à risque du fait de leur sinistralité ou de leur profil. Ainsi, les jeunes conducteurs (moins de 3 ans de permis) du fait de leur manque d’expérience au volant, sont considérés comme ayant une probabilité plus importante d’avoir des accidents de la route. En conséquence, le tarif de leur assurance auto est assortie d’une surprime.
Les critères liés au véhicule
La couverture assurantielle d’une assurance auto porte sur le véhicule en priorité. En conséquence, les caractéristiques propres au véhicule ont une forte influence sur le calcul du tarif de son assurance auto :
- la marque et le modèle du véhicule ;
- voiture d’occasion ou voiture neuve ;
- la puissance fiscale (chevaux fiscaux CV) ;
- la valeur du véhicule ;
- l’âge du véhicule.
Ainsi, l’assureur va considérer certains types de véhicules avec un risque de sinistralité plus important. Le tarif d’une assurance auto pour une voiture puissante et de grande valeur est plus élevé que celui d’une voiture d’occasion avec une petite motorisation. En moyenne, le remboursem*nt est plus important en cas d’accident de la route, de vol ou d’incendie.
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Les critères d’usage du véhicule
L’usage que l’on fait de son véhicule est également un critère clé de tarification de l’assurance auto et concerne :
- le type de stationnement envisagé : parking fermé ou ouvert, garage privé, voie publique, etc. ;
- le nombre de km moyens parcourus sur une année ;
- le type de trajet (professionnel, privé, les deux) ;
- le nombre de conducteur désigné au contrat (prêt du véhicule à conducteur occasionnel, conducteur secondaire) ;
- la fréquence d’utilisation.
Ainsi, l’assureur va considérer que la prévision du risque de certains modes de stationnement est plus élevée (voie publique vs parking privé fermé).
Les garanties de l’assurance auto
Le tarif de l’assurance auto peut également être modulé en fonction du choix de garanties de l’assuré :
- la couverture minimale et la moins chère proposée par l’assurance au tiers ;
- l’équilibre de couverture et de prix de l’assurance au tiers complémentaire ;
- les garanties complètes et la formule la plus chère offerte par l’assurance tous risques.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto en France ?
Le tarif moyen d’une assurance auto toutes formules et profils confondus est de 641€ pour l’année 2021 (étude LeLynx). On constate cependant de grandes disparités de prix entre assurés. En comparaison, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est en moyenne de 1347€ (source).
Pour réduire le montant de sa prime, il est conseillé de comparer les formules d’assurance auto et de souscrire à des garanties adaptées à son profil de risque. Ainsi, un jeune conducteur peut réduire le tarif de son assurance auto avec plusieurs astuces : acheter une voiture d’occasion, se concentrer sur des garanties minimales (tiers, tiers plus), souscrire à une formule petit* rouleurs comme l’assurance auto au km, etc.
Maintenant, vous comprenez les facteurs pouvant impacter le montant d’une prime d’assurance auto. Toutefois avec ces connaissances, il vous est possible d’obtenir un bon tarif pour son assurance auto en comparant les offres des assureurs.
FAQs
Les critères d'usage du véhicule
le nombre de km moyens parcourus sur une année ; le type de trajet (professionnel, privé, les deux) ; le nombre de conducteur désigné au contrat (prêt du véhicule à conducteur occasionnel, conducteur secondaire) ; la fréquence d'utilisation.
Qu'est-ce qui fait monter le prix de l'assurance voiture ? ›
Parmi toutes ces raisons, il est nécessaire de prendre en compte la hausse du nombre de risques, la hausse du nombre d'accidents de la route, l'augmentation du prix des réparations des voitures ainsi que l'augmentation du nombre de catastrophes naturelles dans certaines zones géographiques.
C'est quoi la tarification en assurance ? ›
La tarification, c'est le processus qui consiste à évaluer votre niveau de risque quand vous demandez une assurance. Le niveau de risque détermine : le montant de couverture auquel vous avez droit; le montant de la prime mensuelle.
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance ? ›
Quels sont les facteurs qui impactent les prix de l'assurance ?
- Âge de l'emprunteur. Les compagnies d'assurances statuent sur le profil de l'assureur en fonction de son âge. ...
- Risque médical. ...
- Situation familiale de l'emprunteur. ...
- Pratique d'un métier à risques. ...
- Activités à risques. ...
- Voyages professionnels à l'étranger.
Quel que soit le type de police d'assurance, la prime, le sinistre et la prestation sont les trois éléments les plus importants dans un contrat d'assurance.
Comment calculer le coût de l'assurance ? ›
Calcul et coût de l'assurance bancaire
Calculer le coût assurance de prêt n'a par conséquent rien de compliqué : pour connaître son coût mensuel, il vous suffit de multiplier le taux de l'assurance par le capital emprunté et de diviser ce résultat par 12 mois.
Quel critère peut permettre à l'assureur d'augmenter la cotisation à chaque échéance ? ›
Augmentation pour aggravation du risque assuré
En dehors de toute modification des garanties souscrites, et pour un même véhicule, votre cotisation peut subir une hausse si certains changements dans votre situation personnelle ou dans l'usage que vous faites de votre voiture génèrent une aggravation du risque.
Quelle est l'assurance auto la plus chère ? ›
Comme évoqué ci-dessus, le prix de l'assurance tous risques est le plus cher. Plus de 700 € en moyenne à l'année.
Comment ne plus payer assurance voiture ? ›
Vous pouvez demander la résiliation si l'assureur refuse de baisser la cotisation. La demande de résiliation doit être envoyée à votre assureur par un des moyens suivants : En ligne si le contrat a été souscrit en ligne ou si, au moment de la résiliation, l'assureur propose la souscription en ligne. Lettre papier.
Quelles sont les 3 formes de tarification ? ›
Qu'est-ce que la tarification en fonction des coûts ?
- 1 - La tarification opaque.
- 2 - La tarification horaire ou linéaire.
- 3 - La tarification forfaitaire.
Il existe deux méthodes de base pour tarifer vos produits et services : la fixation d'un prix coûtant majoré et la fixation d'un prix basé sur la valeur. Le meilleur choix dépend de votre type d'entreprise, de ce qui influence vos clients dans leurs achats et de la nature de vos concurrents.
Comment définir la tarification ? ›
Définition de tarification nom féminin
Fixation des prix selon un tarif précis.
Quel est ou quels sont les critères sur lesquels le choix de l'assurance par l'emprunteur peut se déterminer sans l'accord de la banque ? ›
Les exigences générales de votre établissem*nt prêteur
Votre établissem*nt prêteur a sélectionné au maximum 11 critères pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité et Incapacité et au plus 4 pour la garantie Perte d'emploi.
Qui influence le prix ? ›
C'est la loi de l'offre et de la demande qui s'appliquera. Cette loi stipule que si l'offre est supérieure à la demande les prix vont baisser et inversem*nt. On peut prendre l'exemple du pétrole, l'offre baisse du fait des difficultés à en extraire et la demande augmente fortement donc les prix augmentent.
Quel est l'influence du prix ? ›
Quelle est l'influence du prix sur le comportement des consommateurs ? Les effets de la variation du prix d'un bien sur le comportement du consommateur sont : L'effet de substitution : face à l'augmentation du prix d'un bien, le consommateur substitue le produit le moins cher au produit le plus cher.
Comment est mesurer la performance de l'assureur ? ›
Les taux de couverture, ratio de croissance, taux de fidélisation, rapidité de règlement des sinistres et ratio de rejet des demandes d'indemnisation sont calculés à partir de certaines données clés relatives à l'assuré.
Quelles sont les conditions à respecter pour la prise en charge de l'assurance dans le cadre d'une perte d'emploi ? ›
être salarié en contrat à durée indéterminée (CDI) avec un minimum d'ancienneté d'au moins six mois ou un an chez le même employeur ; pouvoir bénéficier des allocations du régime de l'assurance chômage, liées à une perte d'emploi involontaire (licenciement).
Comment calculer la prime d'assurance automobile ? ›
Le bonus-malus est un coefficient (entre 0,5 et 3,5) appliqué à votre prime d'assurance. Ce coefficient est mis à jour chaque année et est calculé en fonction des sinistres que vous avez eus. Si par exemple votre prime d'assurance est de 500 euros par an et que vous avez un coefficient de 2, vous paierez 1 000 euros.
Quelles sont les principales obligations de l'assureur et de l'assuré ? ›
L'assureur se doit de garantir les conséquences d'un événement aléatoire, ou un sinistre. Quant à l'assuré, il doit verser une prime en échange de cette garantie. Il s'engage à payer ses cotisations.
